去年9月27日省建行与省经贸委、省企业与企业家联合会签订《小微企业助保金贷款业务合作协议》（简称“助保贷”）以来，至今年4月底，已成功对117户企业放贷4.4亿元，其中今年1—4月新增85户3.35亿元。

“助保贷”业务是建行向无法提供足额有效担保的小微企业提供的信贷服务。与传统的小微企业贷款业务相比，创新之处在于由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段，使原先因无法提供足额有效抵押物或担保的小微企业获得信贷支持。其创新之处在于：1.大数定律：抓住小微企业贷款客户多，金额小的特点，要求办理“助保贷”的客户缴存助保金，提供风险缓释。客户数量越多，集体信用越高，业务风险趋小。2.政府支持：借助政府财政出资铺底风险补偿资金，承担损失赔偿的风险，为贷款企业提供增信。3.降低门槛：企业只需提供不低于贷款金额40%的抵质押或担保，扩大企业贷款额度，降低融资成本及获得贷款的门槛。4.损失共担：出现贷款损失时，由企业助保金、政府风险补偿金及建行三方共同代偿。

具体措施如下：

    一、明确投放方向。贷款投向当地政府支持的符合产业升级方向、契合地方资源禀赋集群化发展的小微企业。依托龙头企业，支持其上下游小微企业客户，支持工业园区、商会、产业集群及具有当地区域特色和优势的行业客户。

    二、增强风险缓释。通过与地方政府合作搭建助保金平台，在扩大风险补偿铺底资金的基础上，加快扩大信贷投放规模。目前，已与建阳、政和、南平、古田等多地政府分别签署助保金贷款合作协议。至4月底，建阳、政和支行已合计发放助保贷17笔、金额5055万元，储备21笔、金额近6500万元；与莆田、宁德、三明、福清等地政府的合作正在有序筹备中。

    三、完善服务措施。一是与省企联积极联动，广泛联系企业，开展市场调研，为不同行业的客户提供差别化服务。二是与省企联联合召开入池企业家座谈会，收集客户建议，促进流程优化及服务效率提升；三是完善助保金管理机构客户筛选机制，发挥省企联优势筛选优质客户，为客户实现批量化服务。

四、夯实业务基础。一是出台具有针对性的激励措施和任务目标，提升各地分支机构开展“助保贷”业务的积极性。二是强化开展业务培训，提升助保贷业务客户经理整体素质。三是通过在省企联官网“企业家园”开辟建设银行小微企业“助保贷”专栏等形式加大宣传力度。

              （建行福建省分行 周卉）