近年来，小微企业由于规模小、风险高等原因，融资难一直是不争的事实。为解决小微企业融资难题，更好地支持县域经济发展，闽侯联社今年采取有力措施，狠抓责任落实，不断加大小微企业信贷投入，确保实现小微企业贷款余额和支持户数“两大目标”。截止7月末，今年已发放小微企业贷款19户，累计发放小微企业贷款3.48亿元，小微企业贷款余额达到5.31亿元，比年初增1.51亿元，扶持了当地59家小微企业，为闽侯县当地经济发展增添了诸多活力。

首先是在信贷规模上对小微企业实行政策倾斜。在信贷规模总体偏紧的情况下，对小微企业的信贷规模单列考核，确保小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速，增量占比高于上年同期水平。对市场前景良好，短期出现资金困难的小微企业不抽贷、不压贷，确保资金扶持力度不削弱。在落实好信贷规模的同时，积极盘活贷款存量，为小微企业腾出更大的信贷空间。

其次是为小微企业办贷开辟绿色通道，提高效率。对于存量的小微企业贷款，在贷款到期1个月前，要求信贷员深入小微企业做好跟踪调查，简化手续，确保在最短的时间内办理完续贷，减少流动资金占用时间。对于新增的小微企业，要求基层社做好上下沟通，联社联社业务、风险部门提前介入，做好调查和风险评估，实行限时审批，原则上在5个工作日内完成审批，最大限度地减少审批环节占用时间。

为切实降低小微企业融资成本，闽侯联社采取了诸多有效措施减轻小微企业负担。一是在充分考虑企业承受能力和生产经营状况基础上，进行合理的利率定价，对于优质的小微企业尽量做到利率少上浮或不上浮，禁止存贷挂钩，严禁以企业事先提供存款作为发放贷款的条件。二是鼓励小微企业到联社准入的评估机构进行资产评估，评估机构按与联社的协议收取较优惠的评估费用，同时在抵押物不变的前提下允许资产评估报告一次（有效期1年）使用3年，最大限度地减轻评估费用。三是实行最高额3年抵押登记，县联社对优质有竞争力的小微企业，在鼓励优质抵押如商品房、国有土地厂房抵押、建立企业评级制度下，以最高额抵押方式给予贷款，使借款企业可以根据实际需要分次获得贷款，不用再逐笔办理贷款抵押登记，以增强小微企业资金使用灵活性，简化贷款办理手续。四是除收取正常的贷款利息外，杜绝收取一切不合理费用，严禁搭售金融产品和强求购买各类理财、保险、基金等产品。

在完善小微企业的融资担保方面，对于小微企业以自有土地、产房抵押的，在风险可控的前提下，通过提高贷款抵押率、组合担保等方式，提高企业的融资额度。同时，积极开办应收帐款、在建工程、企业动产及设备、股权质押等多元化担保模式，引入担保公司担保和小微企业互保，推进小微企业信用贷款，创新小微企业贷款的担保方式，提高小微企业的融资能力。

另外，不断加强小微企业信贷产品宣传和考核力度。利用现有的信用社网点和人员资源优势，通过在海峡汽车城、南屿等工业集中区开展小微企业信贷扶持业务宣传活动，组织信贷人员深入小微企业调查，扩大小微企业对农村信用社信贷支持的知晓度，在网点的LED不断滚动播出“欢迎小微企业到农村信用社办理信贷业务”，“助小微强服务 防风险 惠民生”等宣传标语，使广大小微企业知道从哪里贷、如何贷。同时，建立对小微企业营销奖罚机制，对于营销业绩较好的信贷员给予一定奖励，对小微企业贷款规模完成情况纳入绩效考核范畴，提高基层社对小微企业贷款的主动性。

多方努力下，闽侯联社小微企业金融服务工作扎实有序推进，重点支持了一批符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、有可持续发展能力的小微企业的融资需求，使当地工艺品、汽车配件、精制茶业、养殖业、林业、批发和零售业等支柱产业得到较快发展。当前和今后一段时间，闽侯联社将把小微企业金融服务作为业务转型的重点，通过进一步优化业务流程、创新金融产品、改善服务方式等多项措施，不断加大对当地小微企业的信贷投入，切实改善当地小微企业融资环境。

                                        （闽侯联社  陈真）