【引言】2020年以来，新冠疫情对企业特别是小微企业经营造成了不小的影响，由此出现了不少企业或个人债务违约的情况。按照金融监管机构关于疫情防控的相关政策，若借款人确因疫情等客观情况致其无法按期还款，借贷方可以通过协商，适度调整信贷还款安排，合理延后还款期限，以避免“抽贷”“断贷”造成的不良影响，从而防范系统市场风险的发生。

一、案例背景

马某经营着一家出口贸易公司。为便于公司资金周转，马某曾向商业银行申请小额贷款5万元。因受新冠病毒影响，马某的出口生意举步维艰，这给原本处于创业阶段的马某造成经济上较大困难。2020年10月份贷款到期后，马某未及时归还贷款，导致贷款逾期。鉴于多次催收无果，某银行于2020年12月末向龙岩市新罗区人民法院提起诉讼，请求马某偿还相关债务。

二、调处情况

2021年1月底，龙岩市消保中心接到区法院移交该案后，积极与双方沟通联络，了解事情前因后果，经过初步沟通，马某向调解员提出于2021年1月31日先还1.5万元，剩余3.5万元确实无力偿还，希望申请12期分期付款按月偿还的诉求。在现场调解过程中，银行不同意马某提出的还款计划，只同意至2021年12月底前全部还清，但马某表示还款压力较大，无法接受，双方一度出现僵局。为此，调解员积极与该行管理层沟通，希望银行设身处地从对方角度出发，综合考虑马某的现实困难和确有还款意愿，建议银行进一步延长还款期限。最终，银行同意了该还款方案，双方现场签署了调解协议，并提交法院申请司法确认，整个调解过程仅耗时1.5个小时。

三、案例启示　

受疫情的影响，不少金融消费者经营面临困难，偿债能力下降，导致进入诉讼程序的借款纠纷案件的数量也不断增加。相比于以往通过诉讼实现贷款清收的方式，运用诉非联动与诉调对接机制，通过非诉调解这一方式，解决此类纠纷，不仅程序简化、效率高，为此类纠纷的快速化解开设了一条“新途径”，大大降低双方的解决纠纷成本，提高了债务人一方的履约自觉和主动性，更能节省有限的司法资源，达到消费者、银行机构和法院多方“共赢”的效果。

（龙岩市消保中心调解员 李红供稿）