（一）商会贷

商会贷是中信银行与各级地方商会、行业协会合作，为商会、协会中诚信度高、经营情况稳定、发展前景较好的小企业提供的金融产品，是依托商会、协会平台为小企业金融需求提供的专业化解决方案。

1．适用对象

● 加入地方商会或行业协会一年以上的会员企业，年销售收入一般不低于2000万元，净资产不少于1000万元。

● 具有三年以上的行业经验，或在当地经营三年以上，企业及企业主信誉良好，无不良信用记录。

● 企业经营稳定，财务状况良好，企业主在本地有一定金额的个人净资产，或家庭成员已共同在本地定居两年以上。

● 一般应经过地方商会或行业协会的推荐。

2．贷款方式

● 组合抵押融资

企业可将名下拥有的住宅、厂房、商铺、机械设备等抵押给我行，我行通过特别设计的组合担保产品为企业提供更高的贷款额度。

●  联保方式融资

当企业缺少有效抵押和担保时，可与商会内3户以上的企业自愿组成联保小组，采取信用抱团的方式，联合向我行申请贷款。

●  种子基金融资

商会设立会员企业融资种子基金，为小企业融资提供风险补偿，我行配套相应的信贷规模向商会内小企业发放专项贷款。该业务是我行的特色产品，已在珠三角、长三角等地广泛开展，有效解决了部分小企业缺少抵押和担保的难题。

● 担保方式融资

如果商会内部已成立担保公司，我行可联合该担保公司，通过多样化的担保方式，为企业提供融资。我行也可以帮助引入商会外部的优质担保公司，以较为优惠的担保费率，实行批量担保。

3．业务特色

● 商会批量合作

通过企业所属商会或行业协会的推荐，我行即可快速受理贷款申请，简化贷款调查和审批手续。

● 担保方式多样

根据企业的特点和需求，我行提供多样化的担保方式供企业选择，融资更轻松。

● 还款方式便捷

小企业可采取一次性还款、分期还款等多种方式。此外，企业还可指定将一定金额以上的销售回款直接办理还款手续，更加方便。

● 资金价格灵活

根据企业的信用条件、担保方式、贷款金额和期限等，可以分段计算利率，帮助企业更好地掌控融资成本。

4．申办所需资料

● 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、法人代表身份证明等。

● 近两年和最新一季财务报表、纳税资料、完税证明等。

● 企业主要合作银行的往来帐户对帐单或交易流水。

● 可提供的担保方式及资料，如资产产权证明、保证人资料等。

● 贷款用途说明文件，如生产采购计划、采购合同等。

● 我行规定的其他资料。

    （二）园区贷

园区贷是中信银行与工业、科技、物流和保税等园区合作，为园区内经营情况稳定、发展前景较好的小企业提供的金融产品。除了传统的融资产品外，中信银行还特别设计了基于园区互助、园区增信等个性化的融资方式，有助于提升园区内中小企业的整体融资能力。

1．适用对象

● 园区具有良好的招商引资条件，年产值较大，在当地有较强的影响力，园区土地市场价格平稳或不断走高。

● 企业已经入驻园区，并已购买或长期租赁办公楼、厂房，在园区拥有实际的办公和生产场所。

● 所在的行业符合国家和地方产业政策，符合环保要求。

● 企业和企业主信用记录良好，无税务、园区管委会处罚记录。

● 企业成立两年以上或企业主拥有三年以上行业经验。

● 一般要求企业获得园区管委会的推荐或融资支持。

2．贷款方式

● 组合抵押融资

企业可将名下拥有的住宅、厂房、商铺、机械设备等抵押给我行，我行通过特别设计的组合担保产品为企业提供更高的贷款额度。

● 厂房按揭融资

企业入驻园区后需要购买工业标准厂房，我行可在园区协助下，办理现房或期房的按揭业务，以所购厂房为抵押，企业分期还款。

●  园区互助融资

    （1）联保方式融资

当企业缺少抵押物或合适的保证人时，可与园区内其他3户以上互相熟悉和信任的企业共同组成联保小组，联合向我行申请贷款。

（2）种子基金融资

园区为帮助企业融资而设立种子基金时，我行可根据园区特点配套一定倍数的信贷规模，专门向园区小企业发放贷款，小企业一般不必再提供额外的担保。该业务是我行的特色产品，已在珠三角、长三角等地广泛开展。

● 园区增信融资

我行可为小企业设计包括园区担保公司担保、园区资产回购保证、园区孵化器担保、创投公司投贷联动等在内的多种信用增级方式，帮助小企业有效地提升融资能力。

3．业务特色

● 简便的融资手续

通过园区管委会的推荐，我行可按照园区贷产品操作流程办理业务，简化调查和审批手续，流程更短，效率更高。

● 灵活的担保方式

在传统的担保方式之外，我行特别设计了企业互助、园区增信等特色担保方式，提供更多的担保组合，方便企业选择。

● 便捷的还款安排

根据企业实际需要，可灵活采用一次性还款和分期还款方式。

● 明显的平台优势

我行通过与产业投资基金、项目孵化器、PE公司等合作，搭建了企业综合服务平台，为企业提供投贷联动等多元化融资安排，还可以为企业提供并购、上市顾问、引入战略投资者等增值服务。

4．申办所需资料

● 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、法人代表身份证明等。

● 近两年和最新一季财务报表、纳税资料及最近一年的供销合同、收发货凭证等。

● 企业主要合作银行的往来帐户对帐单或交易流水。

● 可提供的担保方式及资料，如资产产权证明、保证人资料等。

● 我行规定的其他资料。

    （三）市场贷

市场贷是中信银行为大宗物资交易市场、日用百货市场内商户量身定制的金融产品，是根据企业经营特点和金融需求而设计的商用房经营权质押融资、存货质押融资、种子基金融资、市场担保融资、商户联保融资、组合抵押融资等。

1．适用对象

● 在全国有一定知名度或销售额在当地排名靠前的专业批发或大型零售市场内的小企业。

● 在市场内拥有商铺、店面、摊位等产权或长期租赁权，具有一年以上销售经验的商户。

● 企业销售渠道畅通，财务状况良好，大宗物资交易市场的小企业年销售收入一般不低于3000万元，日用百货市场内的小企业年销售收入不低于1000万元。

● 企业及企业主信誉良好，无不良信用记录，被市场管委会所认可和推荐。

2．贷款方式

● 商用房经营权质押融资

小企业以大型市场或沿街旺铺的商用房（如店面、商铺、摊位等）长期租赁权或优先承租权作为质押进行融资。一般要求市场管理公司较为规范，商用房转租交易活跃，长期租赁价值稳定上升。

●  存货质押融资

企业以定向采购尚未到货的未来货权或存放于仓库的现货进行质押而获得贷款。我行通过指定仓库监管、派驻监管或标准存单质押等方式控制货权，为企业提供融资服务。为了满足企业经营需要，可采取静态质押或动态质押两种方式，方便企业选择。

●  种子基金融资

企业所在的市场、商会可出资设立小企业种子基金，为小企业融资提供风险补偿，我行配套相应的信贷规模专门向市场小企业发放贷款，解决了部分企业缺少抵押和担保的难题。该业务是我行的特色产品，已在珠三角、长三角等地广泛开展。

● 商户联保融资

老乡圈、生意圈内互相了解的3户以上企业可自愿组成联保小组，为小组各成员的融资提供联合保证，通过“抱团增信”方式解决担保难题。

● 组合抵押融资

小企业可将名下拥有的住宅、厂房、商铺、机械设备等抵押给我行，我行通过特别设计的组合担保产品为企业提供更高的贷款额度。

3．业务特色

● 简便的融资手续

小企业经过大型市场管委会推荐后，可通过市场贷产品的快速通道办理业务，审批流程更快，效率更高。

● 多样的组合担保

我行针对市场商户推出了经营权质押、种子基金、联保、市场担保、担保公司担保、组合抵押等近十种担保方式，提供更多的融资选择。

● 较高的贷款额度

我行可为初次合作小企业提供最高1500万元的资金支持，为长期合作的小企业提供最高3000万元的贷款，以满足小企业用款需求。

4．申办所需资料

● 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、法人代表身份证明等。

● 近两年和最新一季财务报表、纳税资料及最近一年的供销合同、收发货凭证等。

● 企业主要合作银行的往来帐户对帐单或交易流水。

● 市场商用房权属证明及长期租赁合同，或货物提单、仓单等。

● 我行规定的其他资料。

    （四）供应贷

供应贷是中信银行为知名超市、商场、大中型企业的优质供货商或政府采购的中标供应商提供的融资产品，是我行根据企业所在行业、生产规模、产品竞争力等情况而设计的集订单融资、应收帐款质押融资、政府采购融资、法人担保融资、抵押组合融资、信用融资等为一体的综合金融产品。

1．适用对象

● 与知名超市、商场、大中型企业合作关系良好的上游供货商，或在政府采购项目中成功中标的校企业。

● 上下游合作时间不短于一年，且一般应经过政府部门或超市、商场、大中型企业推荐，或已被列入供应商管理系统。

● 产品质量较高，符合国家产业政策和环保要求，在同类产品中具有一定的竞争优势。

● 财务状况良好，年销售额一般不低于1500万元，资产负债率低于70%。

● 企业成立两年以上或企业主拥有三年以上从业经验，企业及企业主信誉良好，无不良信用记录。

2．贷款方式

● 订单融资

小企业接受我行认可的优质厂商订单后即可申请融资，经审核贸易背景真实并符合授信政策的，可获得专项贷款用于购买原材料、备货及组织生产，但需将销售回款帐户锁定在我行。

● 应收帐款融资

小企业对知名超市、商场、大中型企业拥有应收帐款权益，且应收期不超过半年的，可转让或质押应收帐款，提前回笼销售资金。

● 政府采购融资

小企业在政府采购项目中标，且具有相应的组织生产和交货能力的，我行特别设计了基于政府采购模式的融资产品。

●  存货质押融资

小企业可将价值稳定、易保存和变现的原材料、半成品或产成品存放在我行指定仓库或由我行派驻人员监管，我行根据抵押物种类和价值为小企业核定融资额度，实行静态或动态质押。

●  抵押组合融资

小企业可将名下拥有的住宅、厂房、商铺、机械设备等抵押给我行，我行通过特别设计的组合担保产品为企业提供更高的贷款额度。

●  信用融资

对于具有两年以上稳定供货关系的优质小企业，且已纳入到超市、商场、大中型企业供货商管理系统的，在满足我行信贷政策和审批条件的情况下，我行将为企业提供免抵押、免担保的信用贷款。

3．业务特色

● 简便的融资手续

小企业经过政府相关部门或我行认可的超市、商场、大中型企业推荐，我行即可按照集群客户批量合作模式，简化调查和审批环节，流程更短，效率更高。

● 多样的担保组合

我行针对供应商特点推出了订单、应收帐款、存货质押、组合抵押、优质厂商保证、担保公司担保等十余种担保方式，选择更多样。

● 灵活的还款选择

小企业可采取一次性还款、分期还款等多种方式。此外，企业还可指定将一定金额以上的销售回款直接办理还款手续，业务更方便。

4．申办所需资料

● 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、法人代表身份证明等。

● 近两年和最新一季财务报表、纳税资料、完税证明等。

● 相关中标文件、供货合同、发货证明、销售回款凭证等。

● 我行规定的其他资料。

    （五）销售贷

销售贷是中信银行为优质、知名的大中型生产商的经销商或代理商提供的融资产品，是我行根据企业所在行业、销售规模、销售网络等情况而设计的集预付款融资、存货质押融资、法人担保融资、抵押组合融资、信用融资为一体的综合金融产品。

1．适用对象

● 与优质大中型生产商合作关系良好的下游经销商、代理商。

● 企业与大中型生产商供求关系稳定，购销关系在一年以上，且原则上应经过优质大中型企业推荐。

● 销售渠道畅通，收入稳定增长，年销售额不低于3000万元。

● 企业管理规范，盈利情况良好，资产负责率不超过85%。

● 企业及企业主信誉良好，无不良记录。

● 优先支持国家鼓励或与民生消费升级相关的行业，如食品饮料、酿酒、服装、电子、机械、汽配、医药等。

2．贷款方式

● 预付款融资

企业可向我行申请融资用于支付上游大中型企业的货物预付款，同时承诺将所购买货物质押给我行并由我行监管，我行将安排派驻监管或根据销售回款进度逐步释放货物，实现货物价格提前锁定、订货周期缩短等效果。

● 现货质押融资

企业可将价值稳定、易保存和变现的货物存放在我行认可的监管仓库或由我行派驻人员监管，我行根据抵押物种类和价值为小企业核定融资额度，实行静态或动态质押。

● 生产商担保融资

大中型生产商为加快建设销售渠道，愿意对所出售货物承担回购担保、调剂销售、差额退款责任或愿意对经销商、代理商融资提供连带保证的，我行根据双方每年货物经销额和销售周期核定相应的担保融资额度。

●  抵押组合融资

小企业可将名下拥有的住宅、厂房、商铺、机械设备等抵押给我行，我行通过特别设计的组合担保产品为企业提供更高的贷款额度。

●  信用融资

如果小企业与优质、知名的生产商建立了两年以上稳定的供销关系，并已经进入生产商的经销商管理系统，同时符合我行相关政策，我行将为企业提供免抵押、免担保的信用贷款。

3．业务特色

● 简便的融资手续

小企业经过我行认可的大中型生产商推荐，我行即可受理融资申请，并启动销售贷产品的批量审批通道，流程更短，效率更高。

● 多样的担保组合

我行针对经销商、代理商推出了现货质押、组合担保、生产商保证、担保公司担保、种子基金担保等近十种担保方式，适用于抵押物价值不能满足融资需求的小企业。

● 较高的贷款额度

我行可为初次合作的小企业提供最高1500万元的贷款额度，为长期合作的小企业提供最高3000万元的贷款额度，充分满足小企业的资金需求。

● 灵活的还款选择

我行可提供一次性还款、分期还款等多种方式，方便小企业根据销售周期自行选择。

4．申办所需资料

● 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、法人代表身份证明等。

● 近两年和最新一季财务报表、纳税证明等。

● 不少于两年的与上游生产商的货物经销证明材料，如销售（代理）合同、相关发票、发货证明及销售回款凭证等。

● 我行规定的其他资料

（六）种子基金业务

种子基金业务是以事业单位、政府机构、商业团体或个人出资设立风险补偿专项资金池作为风险缓释的措施之一，由我行向特定小企业客户群体提供配套信贷资金支持的授信业务。具有批量授信、统一管理等特点，充分满足集集群企业的融资需求。

1．适用对象

政府机构、商业团体、核心企业等出资设立风种子基金，并由其推荐的小企业。

2．贷款金额

单户授信最高可达种子基金金额的20%。

3．贷款期限

单户授信1年（追加房产抵押的可达到3年）。

4．担保条件

以出资方设立的风险补偿专项资金池作担保。

5．还款方式

按月付息到期还本、分期还款等

6．贷款业务流程

种子基金项目的发起调查和审查审批—种子基金授信企业的调查和审查审批—种子基金成立并办理质押手续—种子基金项下单户企业授信调查审批—签订合同并放款

7．业务特色

● 简便的融资手续

小企业经过基金的管理方推荐，我行即可受理融资申请，并启动种子基金业务批量审批通道，流程更短，效率更高。

● 全新的担保方式

以事业单位、政府机构、商业团体或个人出资设立风险补偿专项资金池作为风险缓释的措施之一，解决企业缺少抵押和担保的难题，企业还可追加房产（仅限于住宅、商铺、写字楼）抵押，提高融资额度和期限。

● 更高的放大倍数

种子基金业务根据基金规模和成立时限，我行可提供基金金额3-8倍的放大倍数，满足其项下的企业群体融资需求。

● 灵活的还款选择

我行可提供一次性还款、分期还款等多种方式，方便小企业根据销售周期自行选择。

8．申办所需资料

（1）种子基金合作方资料

● 签订种子基金业务合作协议，以及相关授权文件。

● 在我行办理种子基金质押。

（2）企业申请资料

● 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、法人代表身份证明等。

● 我行认可的上年度财务报表和近期财务报表、纳税资料、完税证明等。

● 基金出资人或管理人的推荐材料。

● 追加房产抵押的，提供房产抵押材料。

● 资金用途材料。

● 我行认为必要的其他资料。

（七）小企业法人房产按揭贷

小企业法人房产按揭贷款是中信银行为法人组织购买经营用途房产提供信贷资金支持的金融产品，小企业支付一定的首付款后，以所购的房产作抵押，分期归还贷款本息，减少企业资金支出压力，是我行为有置业需求的小企业量身定做的金融产品。所购房产包括写字楼、工业标准厂房、商铺、商住两用房等。

1．适用对象

● 购买经营用途房产，需信贷资金支持的小企业。

● 已签订房产买卖合同。

2．贷款金额

最高可达房产评估价值的55%。

3．贷款期限

最长10年。

4．担保条件

● 以企业所购房产作抵押。

● 所购房产为期房的，由开发商或我行认可的其他法人企业提供阶段性担保。 

5．还款方式

实行按月分期还款，包括等额本金或等额本息两种还款方式，缓解企业的还款压力。

6．贷款业务流程

企业向我行提交贷款申请，我行进行实地调查，收集必备资料提交专职信审人员进行审查审批，出具同意意见后，订立合同并办理抵押登记，按合同约定放款与支付。

7．申办所需资料

● 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、法人代表身份证明等。

●上年度财务报表和近期财务报表、纳税资料等。

● 可提供的担保方式及资料，如资产产权证明、保证人资料等。

● 支付首期款的证明及相关发票。

● 房产买卖合同。

● 我行认为必要的其他资料。