为有效降低营业前台柜面操作风险，邮储银行福建省分行针对现有交易系统存在的缺陷，组织相关部门分析柜面操作交易中存在的风险因素，着手开发柜面操作风险预警控制系统。经过数月努力，柜面操作风险预警控制系统于4月1日在省分行营业部试点上线。系统主要原理是通过判断、识别、计量柜面交易风险，实时应对前台风险交易：对于柜员自办业务、违规开户等符合禁令标准的风险交易，系统进行自动阻断拒绝处理；对于营业外时间账务性交易、疑似规避存取款限额等高风险交易，系统进行自动阻断处理，交易需待风险管理员现场审核，确认排除风险可疑因素后方可授权通过。柜面操作风险预警控制系统的上线可以促使部分操作风险因素在事前、事中就通过技术手段自动阻止和防控，起到实时识别柜面风险状况、实时控制和预警的作用。

（邮储银行福建省分行 魏若晨）